Hvad betyder rateloft og Finansloven 2012 for din pensionsordning?

Hvis dine samlede pensionsindbetalinger til ratepension og/eller ophørende livrente udgør mere end 50.000 kr. bliver du berørt af ratemax og Finanslovens regler. Den 1. januar 2012 blev der indført et loft på 50.000 kr. på indbetalinger med fuld fradragsret til ratepension eller ophørende livrente, uanset om pengene indbetales via firma eller privat.

Hvad betyder det for mig?

Reglerne betyder, at hvis du sparer op til pension i FunktionærPensions markedsrenteprodukt, FPm, og samtidig har en ratepension og/eller ophørende livrente i et andet selskab, så har du kun fuld fradragsret op til 50.000 kr. i alt. Beløbet der overstiger 50.000 kr. kan med fordel omdirigeres til livsvarig livrente for at opretholde den fulde fradragsret. Du skal selv tage kontakt til FunktionærPension eller det andet selskab, for at få foretaget evt. ændringer.

Det samme gøre sig gældende, såfremt du indbetaler til en ophørende livrente i FunktionærPensions gennemsnitsrenteprodukt, FPg.

FunktionærPension kender kun dine indbetalinger til os.

Det er fortsat attraktivt at indbetale over 50.000 kr.

Indbetaler du mere end 50.000 kr. om året på din pensionsordning, er det fortsat attraktivt at spare op. Du får nemlig stadig fuldt fradrag, når de overskydende indbetalinger sættes ind på en livsvarig livrente.

FunktionærPension opretter automatisk en livsvarig livrente, hvis du indbetaler mere end 50.000 kr. på din ratepension eller ophørende livrente i FunktionærPension.

Fakta om:

Ratepension

• Udbetales i en aftalt periode på 10 - 25 år, dog maksimalt til det 85. år.
• Udbetalingen fortsætter i hele perioden, selvom du dør i udbetalingsperioden
• Hvis du dør inden de sidste udbetalinger, tilfalder disse dine efterladte

Ophørende livrente

• Udbetales månedligt i en aftalt periode på mindst 10 år
• Kan oprettes uanset hvor gammel du er

Livavarig livrente

• Udbetales, så længe du lever
• Med en livsvarig livrente har du pension hele livet

Indbetalinger til firmapensioner tæller før private pensioner

Hvis du både har en arbejdsgiverbetalt og en privat pensionsordning, vil indbetalinger gennem arbejdsgiver til ratepension/ophørende livrente tælle før dine private indbetalinger, Dvs. at hvis du ud over din ordning i FunktionærPension, har en privattegnet ordning i et andet pensionsselskab eller i en bank, så vil indbetalingerne til FunktionærPension gå forud for dine private indbetalinger til ratepension. Du skal altså henvende dig til din bank eller det pensionsselskab du indbetaler til privat for evt. at ændre på fordelingen af dine indbetalinger. Du kan også henvende dig til FunktionærPension hvis du ønsker at foretage ændringer. Det kræver, at du underskriver en erklæring.